¿Cómo sabe Hacienda cuánto dinero tenemos en casa?

Guardar dinero debajo del colchón podría estar perseguido por la Agencia Tributaria. Siempre que su procedencia sea lícita y haya sido declarado, se permite tener en casa tanto dinero como se quiera, aunque puede resultar problemático si queremos gastarlo o meterlo en el banco.

Hacienda requerirá una confirmación para asegurarse de que ese dinero no procede de la evasión de impuestos o actividades ilícitas. No puede controlar todos los ingresos o retiradas de dinero, pero sí pone el foco sobre los movimientos que impliquen el uso de billetes de 500 euros o las cantidades que sean superiores a los de 3.000 euros. No es ilegal tenerlo en casa, pero hay que demostrar su procedencia.

Los bancos tienen la obligación legal de informar al Banco de España en cuanto detecten una transferencia de esas características (cualquier movimiento superior a 3.000 euros o realizado con billetes de 500 o dinero sacado desde el banco), por lo que la Agencia Tributaria tiene en las entidades un aliado para detectar el posible fraude.

Si lo hacemos, podemos enfrentarnos a una investigación que nos obligue a demostrar el origen de ese dinero. El cliente correría entonces el riesgo de que su dinero ser considerado como ganancia patrimonial no justificada, lo que supone una multa de al menos 600 euros o el equivalente al 50% del valor de los medios de pago intervenidos.

Este control está incorporado en la reciente Ley 11/2021, de 9 de julio, de medidas de prevención y lucha contra el fraude fiscal por la que se redujeron los límites de pago en efectivo para una mejor verificación de las transacciones.

Además, la Agencia Tributaria busca aquellos «sectores y modelos de negocio en los que los niveles de economía sumergida puedan generar una especial percepción social» por el uso de dinero efectivo en cantidades superiores a las legales

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